L’avenir de la banque est dans le cloud
Le secteur bancaire évolue rapidement, trop rapidement pour que les systèmes existants puissent suivre. Les clients attendent des expériences numériques fluides, les régulateurs exigent une sécurité renforcée et l’efficacité n’est plus un luxe, c’est une nécessité. Si les banques veulent survivre (et en fait prospérer) en 2025 et au-delà, l’informatique Cloud est la base.
L’informatique Cloud améliore l’efficacité et l’expérience des clients
La vitesse est importante. La flexibilité est importante. Et dans le secteur bancaire, les deux sont impossibles sans le cloud.
Les banques traitent des quantités massives de données, de transactions, d’interactions avec les clients, de détection des fraudes et d’évaluation des risques. Les plateformes cloud traitent, stockent et analysent les données en temps réel, aidant les banques à offrir des services plus rapides, à réduire les temps d’arrêt et à personnaliser les interactions avec les clients.
Mais le véritable avantage est l’agilité. Grâce à la technologie du cloud, les banques peuvent instantanément augmenter ou réduire leurs opérations en fonction de la demande. Plus besoin de se battre avec les limites de l’infrastructure. Finies les longues attentes pour les mises à niveau du matériel. Si vous avez besoin d’une plus grande puissance de calcul, il vous suffit de l’activer, comme si vous appuyiez sur un interrupteur.
« De la banque mobile au service client piloté par l’IA, les solutions basées sur le Cloud donnent aux banques les outils nécessaires pour innover à un rythme sans précédent. »
Le bon modèle de service cloud peut faire ou défaire une stratégie numérique.
Tous les clouds ne se valent pas. Le choix du bon modèle de service cloud est essentiel car il détermine la capacité de votre banque à s’adapter, à évoluer et à innover. Il existe trois options principales :
- Logiciel en tant que service (SaaS) : Applications prêtes à l’emploi accessibles via l’internet, telles que les systèmes de gestion de la relation client, de traitement des prêts ou de détection des fraudes. Les banques n’ont pas besoin de gérer l’infrastructure. Il suffit de se connecter et de partir.
- Plate-forme en tant que service (PaaS) : Une option intermédiaire qui fournit les outils pour créer, tester et lancer des applications sans s’occuper de l’infrastructure sous-jacente. Cette solution est idéale pour les banques qui souhaitent des solutions personnalisées, mais sans les problèmes opérationnels.
- Infrastructure en tant que service (IaaS) : Le modèle le plus flexible. Les banques louent la puissance informatique, le stockage et la mise en réseau auprès de fournisseurs comme AWS, Google Cloud ou Microsoft Azure. Ce modèle est idéal pour ceux qui souhaitent un contrôle total, mais sans le coût des serveurs physiques.
Lequel les banques doivent-elles choisir ? Cela dépend. Le SaaS est idéal pour une mise en œuvre rapide, le PaaS pour le développement de nouvelles applications et l’IaaS pour un contrôle maximal. L’approche la plus intelligente est souvent un mélange, en utilisant le bon modèle pour le bon cas d’utilisation.
Stratégies hybrides et multi-cloud.
Tout miser sur un seul fournisseur de cloud ? Mauvaise idée. C’est comme si vous mettiez tout votre argent dans une seule action. Si quelque chose tourne mal, vous êtes coincé. C’est pourquoi les banques s’orientent vers des stratégies hybrides et multi-cloud, en utilisant plusieurs environnements cloud pour équilibrer la sécurité, le coût et la flexibilité opérationnelle.
- Cloud hybride : Un mélange de clouds publics et privés. Les banques conservent les données sensibles dans un cloud privé pour des raisons de sécurité tout en utilisant des clouds publics pour des raisons d’évolutivité.
- Multi-cloud : Au lieu de s’appuyer sur un seul fournisseur, les banques utilisent les services de plusieurs fournisseurs de cloud. Cela permet de réduire la dépendance et d’assurer une meilleure redondance en cas de défaillance.
Pourquoi cela est-il important ? Les réglementations sont strictes, les menaces de sécurité évoluent et les besoins technologiques changent rapidement. Une approche hybride ou multi-cloud permet aux banques de rester conformes, d’optimiser les coûts et d’éviter le verrouillage des fournisseurs.
Les banques qui n’adoptent pas une stratégie cloud flexible risquent d’être lentes, vulnérables et coincées avec une technologie obsolète. Et dans ce secteur, la lenteur est synonyme de mort.
La sécurité est le facteur non négociable du cloud banking
La confiance est essentielle dans le secteur bancaire. Si les clients ne sentent pas que leur argent et leurs données sont en sécurité, ils s’en iront. L’informatique Cloud apporte des avantages considérables, mais elle introduit aussi des risques, des cyberattaques, des violations de données et des défauts de conformité. Si les banques ne parviennent pas à assurer la sécurité, rien d’autre n’a d’importance.
Une stratégie solide de sécurité du cloud s’articule autour de trois piliers :
- Cryptage des données : Toutes les informations sensibles doivent être cryptées, qu’elles soient stockées ou qu’elles circulent sur les réseaux. Même si des pirates y ont accès, ils ne devraient pas pouvoir les lire.
- Contrôles d’accès : Tout le monde dans la banque n’a pas besoin d’avoir accès à tout. Les contrôles d’accès basés sur les rôles (RBAC) permettent de s’assurer que seul le personnel autorisé peut consulter ou modifier les données critiques.
- Surveillance continue : Les cybermenaces évoluent quotidiennement. Les banques ont besoin d’une surveillance de la sécurité en temps réel, d’alertes automatisées et d’une détection des menaces pilotée par l’IA pour répondre instantanément aux activités suspectes.
« C’est pourquoi les certifications telles que PCI DSS, SOC 2 et ISO 27001 sont inestimables. Les banques qui prennent la sécurité à la légère perdront la confiance de leurs clients et risquent de se voir infliger des amendes massives.
La conformité réglementaire est un défi complexe mais gérable
Le secteur bancaire est l’un des plus réglementés au monde. Chaque région a ses propres lois sur les données, du GDPR en Europe au CCPA en Californie et aux normes APRA en Australie. Passer au cloud ne signifie pas que les banques peuvent ignorer ces règles, mais qu’elles doivent planifier soigneusement.
La clé est de travailler avec les régulateurs, et non contre eux. Les banques qui accordent la priorité à la conformité dès le premier jour progresseront plus rapidement, éviteront les amendes et établiront des relations plus solides avec leurs clients.
Défis liés à l’adoption du cloud
La technologie cloud est puissante, mais l’intégrer dans un système bancaire traditionnel n’est pas aussi simple que d’appuyer sur un interrupteur. Il existe des obstacles majeurs : une infrastructure obsolète, la dépendance à l’égard d’un seul fournisseur de cloud, et la nécessité de s’assurer que les opérations commerciales se poursuivent sans interruption.
Intégration des systèmes existants
De nombreuses banques utilisent encore des systèmes bancaires existants, de vieilles, plateformes monolithiques construites il y a plusieurs décennies. Ces systèmes n’ont pas été conçus pour le traitement des données en temps réel ou les services alimentés par l’IA. Essayer de les connecter au cloud sans plan précis peut entraîner de graves problèmes de performance.
L’approche intelligente ? Une migration progressive. Au lieu de supprimer les systèmes existants d’un seul coup, les banques devraient progressivement transférer les services clés vers le cloud à l’aide de solutions middleware. Cette approche graduelle réduit les risques et permet une intégration en douceur.
Verrouillage des fournisseurs
S’appuyer trop fortement sur un seul fournisseur de cloud est une erreur stratégique. Si une banque construit toute son infrastructure sur la plateforme d’un seul fournisseur, il lui sera pratiquement impossible de changer de fournisseur par la suite sans subir des perturbations majeures.
La solution ? Des stratégies multi-cloud et de cloud hybride. Ces approches répartissent les charges de travail entre plusieurs fournisseurs, ce qui offre aux banques une certaine souplesse, un meilleur pouvoir de négociation et une réduction du risque d’interruption de service.
Continuité des activités
Toute interruption des services bancaires, aussi minime soit-elle, érode la confiance et porte atteinte à la réputation. Un solide plan de migration vers le cloud doit prévoir des redondances, des stratégies de sauvegarde et des mécanismes de basculement en temps réel pour garantir un service ininterrompu pendant et après la migration.
L’IA et l’analyse avancée
Les véritables gagnants de la prochaine décennie bancaire seront ceux qui exploiteront l’IA, l’apprentissage automatique et l’analyse en temps réel pour améliorer la prise de décision, détecter les fraudes et personnaliser les interactions avec les clients.
Traitement des données en temps réel
Imaginez un monde où votre banque sait ce dont vos clients ont besoin avant eux. C’est la puissance du traitement des données en temps réel dans le cloud. Les systèmes alimentés par l’IA peuvent analyser instantanément des flux massifs de données, ce qui permet de détecter instantanément les fraudes en identifiant les schémas de transaction inhabituels, de proposer des recommandations bancaires personnalisées basées sur le comportement de l’utilisateur et d’approuver plus rapidement les prêts grâce à des modèles d’évaluation des risques automatisés.
Les banques qui utilisent des informations en temps réel bénéficient d’un avantage concurrentiel considérable par rapport à celles qui s’appuient encore sur des systèmes de traitement par lots obsolètes.
Analyse prédictive
L’analyse prédictive pousse l’IA encore plus loin en prévoyant le comportement des clients, le risque de crédit et les tendances du marché. Les banques qui maîtrisent cette technologie peuvent proposer de manière proactive des produits financiers personnalisés, réduire le taux de désabonnement en prévoyant le moment où un client pourrait quitter l’établissement et optimiser les investissements en fonction des tendances économiques.
Automatisation pilotée par l’IA
Les banques qui s’appuient encore sur des processus manuels pour la conformité, le service client ou l’évaluation des risques gaspillent leurs ressources. L’automatisation pilotée par l’IA rationalise les opérations, réduit les erreurs humaines et améliore l’efficacité.
Par exemple, Discovery Limited a utilisé l’automatisation alimentée par l’IA dans le cloud pour offrir des bonus et des réductions en temps réel aux clients, améliorant ainsi l’engagement et la satisfaction.
Ce qu’il faut en retenir ? L’IA et la technologie cloud sont en train de devenir le fondement de la banque moderne.
Dernières réflexions
Les banques qui adoptent aujourd’hui une stratégie cloud audacieuse et avant-gardiste définiront la norme pour la prochaine décennie. Celles qui hésitent ? Elles devront se débrouiller pour rattraper leur retard.
La seule question qui vaille est la suivante : allez-vous diriger ou suivre ?
Principaux enseignements
- L’adoption du cloud est impérative : L’informatique Cloud favorise l’efficacité opérationnelle et améliore l’expérience client en apportant une évolutivité rapide et des informations en temps réel. Les dirigeants devraient donner la priorité à la migration vers le cloud pour suivre l’évolution des demandes du marché.
- Le bon modèle de service cloud : Le choix d’une combinaison appropriée de SaaS, PaaS ou IaaS est essentiel pour répondre aux besoins spécifiques de l’entreprise et optimiser les structures de coûts. Les décideurs doivent évaluer l’infrastructure existante et les objectifs stratégiques pour déterminer la meilleure solution.
- Stratégie hybride et multi-cloud : La combinaison de solutions de cloud privé et public minimise les risques, évite le verrouillage des fournisseurs et maintient la flexibilité opérationnelle. Les dirigeants doivent concevoir une approche multi-cloud pour prendre en charge à la fois la sécurité et l’évolutivité.
- Sécurité et conformité réglementaire : Des mesures de sécurité complètes, le cryptage, les contrôles d’accès et la surveillance continue sont essentiels pour protéger les données sensibles et respecter les réglementations strictes du secteur. Les dirigeants doivent investir dans des cadres complets pour protéger les opérations et maintenir la confiance des clients.
