Nouvelles tactiques de fraude et stratégies de prévention
D’ici 2025, la fraude atteindra des niveaux qui nécessiteront des solutions de pointe. Pensez-y : la fraude par paiement push avancé (APP) a tellement augmenté au Royaume-Uni que de nouvelles politiques de remboursement ont été introduites pour protéger les victimes. Mais cela a des conséquences inattendues : la fraude de première partie, ou « fraude amicale », devrait augmenter de façon spectaculaire. Si vous travaillez dans le domaine des paiements, il s’agit d’un signal d’alarme que vous ne pouvez pas ignorer.
Pour lutter contre ce phénomène, nous allons assister à une évolution massive des technologies de prévention de la fraude. L’intelligence artificielle ouvrira la voie, en analysant de vastes ensembles de données en quelques millisecondes pour repérer des schémas qui échapperaient à l’œil humain. Ajoutez à cela des informations sur le dark web, où les fraudeurs opèrent en coulisses, et des technologies telles que l’empreinte digitale des appareils, et vous obtiendrez les bases d’une défense solide.
Aucune technologie ne suffira à elle seule. La fraude présente de multiples facettes. C’est pourquoi une approche stratifiée sera essentielle. L’IA, associée à l’analyse comportementale, à la surveillance en temps réel et à la supervision humaine, constituera la norme de référence. Et pendant les périodes de forte affluence comme le Black Friday ? Cette défense multicouche devra fonctionner parfaitement sous pression.
La prévention de la fraude est un problème humain. La collaboration entre les entités privées, les régulateurs et les consommateurs sera essentielle. Les entreprises doivent apprendre à leurs clients à reconnaître les tentatives d’hameçonnage et autres escroqueries. Les régulateurs doivent suivre l’évolution des menaces émergentes et les entreprises doivent instaurer la confiance en restant transparentes. Ensemble, cette triade de coopération garantira un écosystème numérique plus sûr.
Le rôle croissant de l’IA dans les services financiers
L’intelligence artificielle est en train de changer les services financiers, et nous n’en sommes qu’au début. La détection des fraudes, les produits financiers personnalisés et l’analyse prédictive prouvent déjà la valeur de l’IA. D’ici à 2025, ces applications prendront encore plus d’ampleur, remodelant le secteur tel que nous le connaissons.
L’adoption de l’IA s’accompagne de nouveaux défis : problèmes de protection de la vie privée, biais algorithmiques et responsabilité. Les régulateurs se préparent à aborder ces questions, en élaborant des cadres qui équilibreront l’innovation et la protection des consommateurs. Les entreprises qui anticipent ces changements, plutôt que d’y réagir, auront une longueur d’avance.
La qualité de vos données détermine l’efficacité de votre IA. Si vous la nourrissez de données médiocres ou fausses, les résultats ne seront pas fiables, voire dangereux. C’est pourquoi une gouvernance complète des données n’est pas négociable. Les entreprises auront besoin de systèmes hermétiques pour s’assurer de l’intégrité de leurs données, pour répondre aux exigences réglementaires et pour maintenir la confiance des consommateurs.
L’expansion mondiale de l’Open Banking
La banque ouverte devient un mouvement mondial et, d’ici à 2025, elle va changer notre façon de concevoir les services financiers. Prenez les normes OBLv4 du Royaume-Uni, la première mise à jour majeure depuis des années. Ou encore la section 1033 de la loi Dodd-Frank aux États-Unis, qui marque le premier pas du pays vers une législation sur les services bancaires ouverts. Ajoutez à cela les avancées rapides dans les pays de la région MENA comme l’Arabie saoudite et les Émirats arabes unis, et la tendance est claire : les services bancaires ouverts sont là pour durer.
Qu’est-ce que cela signifie pour les entreprises ? C’est une opportunité. Au Royaume-Uni, de nouvelles applications axées sur le consommateur verront le jour, notamment dans des domaines tels que les prêts hypothécaires et la finance durable. Les États-Unis commenceront à déployer des API, probablement alignées sur les normes FDX (Financial Data Exchange), créant ainsi un écosystème financier plus connecté et plus transparent.
Mais cette croissance ne sera pas automatique. Elle nécessitera des investissements dans l’infrastructure, la conformité et l’éducation des consommateurs. Les banques et les fintechs qui adoptent ces changements prospéreront.
La résilience du marché hypothécaire face aux défis
Malgré le chaos de 2024, les changements géopolitiques, les fluctuations de l’inflation et le scepticisme des consommateurs, le marché hypothécaire britannique devrait connaître une résurgence en 2025. Pourquoi ? Le plan des travaillistes pour la construction de nouveaux logements alimentera la demande, et les caractéristiques démographiques des acheteurs évoluent. La génération Z, avec ses petits boulots et ses contrats en free-lance, arrive sur le marché. Ces acheteurs sont différents. Ils ont besoin de produits hypothécaires qui reflètent leurs flux de revenus non conventionnels.
Les banques traditionnelles sont confrontées à un choix : s’adapter ou risquer de disparaître. Les néo-banques agiles développent déjà des produits de niche adaptés à ce groupe démographique. Les institutions traditionnelles ne peuvent pas se permettre de rester à la traîne. La modernisation des systèmes obsolètes sera essentielle pour que ces banques soient compétitives et conservent leur part de marché.
Il ne fait aucun doute que nous vivons une période difficile. Mais pour ceux qui sont prêts à innover, les récompenses seront énormes.
La sensibilisation des consommateurs est un pilier essentiel de la prévention de la fraude
Quelles que soient les avancées technologiques, les escroqueries telles que le phishing reposeront toujours sur une chose : l’erreur humaine. C’est pourquoi la sensibilisation des consommateurs sera tout aussi importante que n’importe quel outil d’IA ou de cybersécurité.
Les entreprises ont une responsabilité à cet égard. Il sera essentiel d’éduquer les consommateurs à reconnaître les activités suspectes, à vérifier les URL, à éviter les offres trop belles pour être vraies et à rester sceptiques.
Ces efforts ne remplaceront pas la technologie. Une base de consommateurs sensibilisés au numérique, combinée à des outils de pointe, créera un écosystème de prévention de la fraude à la fois proactif et résilient.
