Citi est en train de se transformer à grande échelle, en mettant l’accent sur la refonte de son infrastructure technologique et la rationalisation de ses processus opérationnels. En simplifiant les systèmes, la banque améliore son efficacité opérationnelle et supprime les redondances.
En 2024, Citi a retiré avec succès plus de 450 applications patrimoniales, qui s’ajoutent au total de plus de 1 250 applications retirées depuis 2022. Cet effort ambitieux d’élimination des systèmes obsolètes vise à réduire la complexité et à aligner l’infrastructure technologique sur les objectifs numériques futurs de Citi.
En conséquence, Citi jette les bases d’opérations plus agiles et d’un écosystème technologique plus léger, capable de mieux gérer la croissance et l’innovation.
Les coûts de Citi baissent, les investissements technologiques portent leurs fruits
Au troisième trimestre 2024, Citi a fait état d’une réduction de 2 % de ses dépenses, totalisant 13,3 milliards de dollars pour le trimestre – une baisse notable par rapport aux 13,4 milliards de dollars du deuxième trimestre 2024 et aux 13,5 milliards de dollars de la même période de l’année précédente.
La baisse des coûts est directement liée aux efforts de modernisation de la banque, qui ont permis d’optimiser les processus internes et de supprimer les inefficacités.
Selon le directeur financier Mark Mason, bien qu’il reste encore beaucoup à faire, l’impact positif de ces efforts se reflète déjà dans les résultats de Citi. La banque continuant à simplifier ses opérations, d’autres réductions de coûts sont attendues.
Les problèmes de conformité déclenchent l’élan de transformation de Citi
Le projet de modernisation de Citi a d’abord été une réponse aux problèmes de conformité réglementaire, en particulier en ce qui concerne la qualité des données et le reporting. Les systèmes existants et les pratiques de gestion des données fragmentées avaient exposé la banque à un risque de défaillance majeur en matière de conformité.
Les amendes et les échecs alimentent les efforts de modernisation radicale de Citi
En juillet 2024, Citi s’est vu infliger des pénalités par deux grands organismes de réglementation : une amende de 60,6 millions de dollars de la part de la Réserve fédérale et une amende de 75 millions de dollars de la part de l’Office of the Comptroller of the Currency (Bureau du contrôleur de la monnaie).
Ces amendes découlent de la lenteur de Citi à remédier aux problèmes de conformité décrits dans une action d’application de la loi en 2020. L’initiative de modernisation de la banque a donc pris de l’ampleur afin de répondre aux exigences réglementaires et d’éviter de nouvelles sanctions.
Éliminer la surcharge de données et la dette technologique héritée
Selon un rapport de Publicis Sapient, 1 000 cadres supérieurs de banques ont été interrogés sur les principaux défis auxquels le secteur est confronté. Les résultats montrent que la surcharge de données et la dette technique restent des obstacles majeurs pour de nombreuses banques.
Les efforts de modernisation de Citi sont conçus pour aborder ces questions de front. En consolidant les systèmes de données et en supprimant les applications obsolètes, Citi améliore la conformité tout en s’alignant sur les tendances plus larges du secteur qui donnent la priorité à une gestion des données rationalisée et de haute qualité, ainsi qu’à une infrastructure technologique efficace.
La vision de Jane Fraser, PDG de Citi, est à l’origine de la transformation stratégique de l’entreprise
Lorsque Jane Fraser a pris ses fonctions de PDG en 2021, elle a élargi les objectifs de modernisation de Citi pour aller au-delà des besoins immédiats de conformité réglementaire. Elle a considéré cette transformation comme une opportunité de réorganiser les opérations de la banque en vue d’une réussite à long terme.
M. Fraser a souligné que la transformation de Citi mettait fin à des années de sous-investissement dans l’infrastructure technologique. La banque inverse cette tendance en consacrant davantage de ressources à la modernisation de sa pile technologique.
L’investissement ici améliore les opérations quotidiennes et prépare le terrain pour la compétitivité future de la banque, ce qui est particulièrement important à une époque où l’agilité et les capacités numériques robustes sont des différentiateurs clés dans le secteur des services financiers.
Renforcer le cadre de Citi en améliorant le risque et le contrôle
La transformation de Citi va au-delà des mises à jour technologiques – elle se concentre sur le renforcement de ses cadres de risque et de contrôle pour soutenir la résilience à long terme. En modernisant son infrastructure, la banque améliore sa capacité à gérer les risques de manière plus efficace, ce qui lui permet de rester conforme et compétitive.
La refonte stratégique profite à toutes les parties prenantes, y compris les clients, les investisseurs et les régulateurs, en fournissant une base opérationnelle plus solide pour la croissance future.
Citi gagne en efficacité grâce à l’utilisation de clouds de pointe
Un élément clé de la stratégie de modernisation de Citi consiste à migrer les charges de travail vers le cloud afin de réduire les coûts et d’améliorer la flexibilité opérationnelle. L’entreprise remodèle son architecture informatique en réduisant sa dépendance aux centres de données physiques et en tirant parti de la technologie cloud.
La migration de Citi vers une infrastructure de cloud privé a déjà produit des résultats mesurables, notamment une réduction des coûts du centre de données – permettant à la banque d’évoluer plus efficacement et d’optimiser ses ressources de stockage et informatiques – conduisant en fin de compte à des performances supérieures et à des économies.
Réduire le temps d’intégration dans le cloud de quelques semaines à quelques jours
La rationalisation du processus d’intégration des applications dans le cloud public a été une autre grande victoire pour Citi.
La banque a réduit les délais de migration de plus de sept semaines à seulement deux semaines.
Des délais d’intégration plus courts signifient que les nouveaux services et plateformes peuvent être déployés plus rapidement, ce qui se traduit par des opérations plus souples. Ces gains d’efficacité sont essentiels pour permettre à l’entreprise de répondre aux évolutions du marché et d’innover plus rapidement.
Des investissements technologiques massifs à l’origine de l’opération de retrait d’applications de Citi
Citi a engagé d’importantes ressources financières pour s’assurer que sa technologie reste compétitive et à l’épreuve du temps, en aidant la banque à retirer des systèmes obsolètes et à déployer des solutions plus avancées.
Des dépenses technologiques de 12 milliards de dollars pour préparer l’avenir
En 2023, Citi a investi 12 milliards de dollars dans la technologie dans le cadre de son initiative de modernisation plus large – utilisée pour financer les migrations vers le cloud, la modernisation des applications et les mises à niveau de l’infrastructure.
Dans le cadre de ces investissements, Citi a retiré 390 applications patrimoniales en 2023. Si l’on ajoute les 450 applications retirées en 2024, cela porte le total à plus de 1 250 depuis le début de la campagne de modernisation.
La réduction du nombre de systèmes existants est un élément clé de la stratégie de Citi, car elle permet à la banque de réduire la complexité et d’accroître l’agilité au sein de son écosystème informatique.
Les efforts de modernisation de Citi stimulent les recettes au troisième trimestre 2024
Les investissements de Citi dans la technologie et l’efficacité opérationnelle commencent à porter leurs fruits en termes de performance financière, les efforts de la banque se traduisant par une croissance tangible.
Au troisième trimestre 2024, Citi a déclaré 20,3 milliards de dollars de revenus, soit une augmentation de 1 % par rapport à l’année précédente. Cette croissance est directement liée à l’efficacité et aux économies générées par les efforts de modernisation de la banque, qui ont permis à Citi de fonctionner de manière plus légère et plus efficace sur un marché concurrentiel.
Les avantages financiers de la modernisation de Citi deviennent de plus en plus évidents. En réduisant les coûts et en rationalisant les opérations, Citi se positionne pour une croissance soutenue.
L’amélioration de l’efficacité opérationnelle et la réduction des dépenses se traduisent par de meilleurs résultats financiers, qui devraient se poursuivre au fur et à mesure que la banque progresse dans son programme de transformation.
